Envie de changer de banque ou d’opter pour une banque 100 % en ligne ? Pour bien choisir son nouvel établissement, une seule solution : comparer les offres et leurs avantages. Grâce à un comparateur de banques, vous pourrez effectuer un comparatif des différentes offres bancaires proposées sur le marché, et trouver l’organisme qui correspond le mieux à vos attentes.
Que vous souhaitiez changer de banque pour bénéficier de services étendus ou pour réduire vos frais, vous avez tout intérêt à faire un comparatif des banques. Cette opération est d’autant plus importante qu’il existe différents types de banques.
Les banques traditionnelles ou classiques telles que BNP Paribas, Société Générale ou encore Crédit Mutuel possèdent la plus grande part de clients en France. Elles permettent d’ouvrir un compte bancaire généralement associé à un pack comprenant une carte de débit et divers services. Pointées du doigt pour leurs tarifs bancaires, ces structures misent sur leur capacité à proposer un véritable suivi aux particuliers grâce à la présence d’un conseiller disponible en agence. Cela ne pèse pas toujours assez dans la balance, notamment face à l’essor des banques en ligne qui mettent en avant des services connectés toujours plus personnalisés. Résultat, certaines banques traditionnelles ont lancé leur propre banque en ligne. C’est par exemple le cas de BNP Paribas avec Hello Bank ou bien de Société Générale avec Boursorama Banque.
Les banques en ligne séduisent toujours plus les Français. Leur principal atout : elles sont gratuites ou quasi-gratuites. Grâce à leur licence bancaire française ou européenne, elles peuvent proposer tous les services d’une banque classique, mais à un prix bien plus attractif qui s’explique par l’absence d’agences physiques. La gestion des comptes bancaires qui sont ouverts dans une banque en ligne se fait exclusivement par Internet.
Enfin, les banques mobiles représentent un autre type de banque. Elles regroupent l’ensemble des activités bancaires pouvant être réalisées depuis un smartphone ou une tablette. Depuis leur appareil, les clients peuvent se rendre sur leur espace personnel et réaliser toutes les opérations nécessaires à la gestion de leurs comptes bancaires. Contrairement aux banques en ligne, les banques mobiles ne possèdent pas de licence bancaire, c’est pourquoi elles n’autorisent aucun découvert et proposent des cartes à autorisation systématique. Ces organismes font le plus souvent office de « banques secondaires » permettant de profiter de tarifs particulièrement avantageux, y compris pour les opérations réalisées depuis un pays étranger.
Profession libérale, salarié, fonctionnaire, étudiant, chef d’entreprise… Selon votre profil, certaines banques seront plus adaptées à vos besoins que d’autres. Pour faire le bon choix, il est important de passer en revue plusieurs critères.
Comme évoqué précédemment, le type de banque a toute son importance. Tout dépend de votre profil bancaire, de vos revenus, des services dont vous souhaitez bénéficier et de vos habitudes de consommation.
De manière générale, les tarifs pratiqués par les banques en ligne sont jusqu’à 5 fois moins élevés que ceux d’une banque traditionnelle. Toutefois, même si leurs téléconseillers sont joignables via différents canaux de communication, l’absence d’intermédiaires physiques peut s’avérer contraignante. De plus, si vous devez déposer des chèques ou de l’argent liquide régulièrement en agence, sachez que la relation physique avec la banque en ligne passe par La Poste, une limite à prendre en compte.
En France, quelques produits canalisent la plus grosse partie des flux d’épargne bancaire : les livrets d’épargne réglementée, le plan d’épargne logement (PEL), le Livret A et l’assurance-vie. Les conditions de souscription peuvent être différentes selon les banques. Par exemple, certaines proposent des offres promotionnelles très intéressantes pour l’ouverture d’un livret. Il peut s’agir d’un taux boosté ou bonifié, d’une prime de bienvenue ou d’une offre groupée.
Au-delà des offres promotionnelles, il faut porter une attention particulière à l’étendue de la gamme de produits proposée. Livrets d’épargne, comptes à terme, assurance-vie, CEL et PEL, Sicav et FCP monétaires, obligataires ou diversifiés, fonds à formule à capital garanti ou à capital protégé... le choix peut être plus ou moins large.
Les banques en ligne se distinguent des banques traditionnelles par leurs services entièrement dématérialisés. Elles ne font pas que faciliter et automatiser les services de ces structures. En effet, les utilisateurs peuvent accéder à des fonctionnalités innovantes comme la réception d’alertes mail et/ou SMS en cas de mouvement de capital important ou à l’approche des seuils de découvert ou de plafonds d’achat. Celles-ci peuvent néanmoins être payantes chez certains établissements.
Quant aux banques mobiles, elles se démarquent en jouant la carte du service affinitaire via des offres de cashback de plus en plus personnalisées en fonction des habitudes d’achat de leurs clients. Cela s’observe également au travers de la carte bancaire qui devient ultra-personnalisable : matière plastique ou métal, choix de la couleur, possibilité d’inscrire un message… Pour attirer l’attention des utilisateurs ayant des centres d’intérêt spécifiques, les banques mobiles misent aussi sur des fonctionnalités de niche. Revolut a par exemple lancé son wallet pour les crypto-monnaies. De leur côté, les banques mobiles dites « responsables » proposent de calculer l’empreinte carbone des dépenses de leurs clients.
Les tarifs bancaires regroupent l’ensemble des frais facturés par les banques : ceux prélevés en contrepartie des services bancaires dont vous profitez au quotidien, et ceux facturés en cas d’incident sur votre compte. Ils peuvent être plus ou moins élevés selon les établissements.
Les conditions d’ouverture de compte ne sont pas les mêmes selon les banques. Certaines imposent des conditions de revenu minimum et le versement d’un dépôt minimum. Si vous disposez de revenus irréguliers, n’oubliez pas de vérifier ce critère.
Vous souhaitez changer de banque ? Faire un comparatif des banques est essentiel. Cela vous permettra de gagner du temps, le comparateur en ligne confrontant l’ensemble des offres proposées sur le marché à votre place, mais aussi de réaliser des économies. Effectivement, l’outil analyse les différents frais bancaires existants (frais liés aux incidents de paiement et de compte, frais de service, frais liés aux différentes opérations bancaires).
Plus précisément, le comparateur de banques vous trouve la banque la moins chère et correspondant à vos besoins spécifiques. Il vous permet également de contacter rapidement la banque proposant l’offre la plus intéressante. De plus, son utilisation est entièrement gratuite et sans engagement.
L’utilisation du comparateur de banques est simple. Il suffit de remplir un formulaire en ligne en renseignant quelques informations sur votre profil, vos besoins, vos habitudes et votre situation financière. Il ne faut pas oublier que la banque est aussi un partenaire qui vous accompagnera dans la plupart de vos projets.
Une fois le formulaire complété, vous accèderez à une liste d’offres correspondant à vos critères classées par ordre croissant de tarification annuelle. Pour chaque banque, vous pourrez consulter le détail du coût annuel, des économies réalisables et des frais. Vous n’aurez plus qu’à choisir celle qui vous convient le mieux en quelques clics.
